Диапазоны кредитных баллов: как вы сравниваете?

  1. Диапазоны кредитных баллов
  2. Диапазон баллов FICO
  3. Знайте, где ваш кредит стоит
  4. Найти отправную точку
  5. Кредиторы смотрят больше, чем на кредитные баллы

Эта статья содержит информацию, настроенную для участников NerdWallet. Еще не зарегистрированы? Зарегистрируйтесь сегодня, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг. и посмотрите, как NerdWallet может помочь вам сделать правильные денежные ходы.

Когда вы проверяете свой кредитный рейтинг, вы, вероятно, захотите узнать, что означают три цифры, и выяснить, как вы сравниваете. Что такое хороший кредитный рейтинг?

VantageScore 3.0 и FICO 8, наиболее часто используемые модели кредитного скоринга, имеют диапазон от 300 до 850. Каждый кредитор устанавливает свои собственные стандарты для того, что составляет «хороший» балл. Но, в целом, оценки падают по следующим направлениям:

Диапазоны кредитных баллов


  • Плохой кредит, в диапазоне 300-629, это может затруднить получение кредита, оставляя вам несколько хороших вариантов, когда вам нужно занимать деньги.
  • Честный кредит, в диапазоне 630-689, дает вам больше возможностей, но вы, вероятно, заплатите более высокие проценты и будете иметь ограниченный выбор кредитных карт.
  • Хороший кредит, в диапазоне 690-719, может дать вам более низкие процентные ставки и более широкий выбор.
  • Отличный кредит от 720 и выше могут дать вам доступ к большинству наград кредитных карт и самых низких процентных ставок.
VantageScore был разработан тремя основными кредитные бюро - Equifax, Experian и TransUnion - чтобы конкурировать с FICO, алгоритмом кредитного скоринга, который используется для большинства решений о кредитовании в США. Наиболее Баллы FICO также варьируется от 300 до 850, и чем выше оценка, тем лучше. (Некоторые версии оценки FICO, например, для авто и кредитных карт, имеют разные масштабы.)
Для баллов VantageScore и FICO данные, используемые при расчете кредитных баллов, поступают из бюро, и наиболее важным фактором являются своевременные платежи. Поскольку FICO и VantageScore учитывают практически одни и те же факторы, хороший результат с одним прогнозирует хороший результат с другим.
Вот как разбиваются оценки по двум основным системам подсчета очков:

Диапазон баллов FICO

Данные за апрель 2018 года показывают, что средний балл FICO по стране составил 704.
Менее 20% баллов упали ниже 600; 22,6% были между 600 и 699, и 58,2% были 700 или выше.

Диапазоны VantageScore

По данным агентства кредитных отчетов Experian, средний показатель VantageScore 3,0 в 2018 году составил 680.
Его данные за 2017 год показали, что 22,3% американцев имели VantageScores между 781 и 850, в то время как 21,2% были ниже 600.

Знайте, где ваш кредит стоит

Получите ваш кредитный балл, еженедельно. Мы поможем вам контролировать ваш кредит и отслеживать ваши успехи.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу жизнь?

Даже если ваш счет ниже 500, вы все равно сможете получить кредит, но он будет идти с очень высокими процентными ставками или с особыми условиями, такими как внесение денег для получения обеспеченная кредитная карта , Возможно, вам придется заплатить больше для страхования автомобилей или положить вклады на коммунальные услуги.

Но как вы добавить очки к вашему счету у вас будет доступ к большему количеству кредитных продуктов - и вы будете платить меньше за их использование.

Например, согласно данным, собранным Informa Research Services, кто-то с оценками FICO в диапазоне 620 заплатил бы на $ 30 000 на 30-летнюю ипотеку на 65 000 долларов больше, чем кто-то с FICO более 760 лет.

" БОЛЬШЕ: Ваш кредитный рейтинг достаточно высок, чтобы получить достойный автокредит?

На другом конце шкалы у заемщиков с оценками выше 750 или около того есть много вариантов, включая возможность претендовать на 0% финансирования на автомобили и 0% процентные кредитные карты.

Найти отправную точку

Важно знать, где вы стоите, поэтому стоит следить за своим счетом. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с нескольких сайтов личных финансов, в том числе NerdWallet, который предлагает VantageScore.

Важно использовать один и тот же счет каждый раз, когда вы проверяете. В противном случае все равно, что пытаться контролировать свой вес на разных весах - или, возможно, переключаться между фунтами и килограммами. Некоторые источники могут использовать другой масштаб полностью.

Итак, выберите оценку и придерживайтесь ее, чтобы отслеживать улучшения. Прогресс, достигнутый вами, измеряется одним баллом, будет отражен в других. (Вот как поднять свой кредит ; эти методы применяются к любому баллу, который вы решили отслеживать.)

И имейте в виду, что, как и вес, баллы меняются. Оценка представляет собой снимок, и число может меняться каждый раз, когда вы его проверяете. Пока вы держите его в здоровом диапазоне, эти изменения не будут влиять на ваше финансовое благополучие.

Кредиторы смотрят больше, чем на кредитные баллы

Когда вы берете деньги в долг, хороший кредитный рейтинг не гарантирует хорошую процентную ставку - или даже одобрение.

Кредитные рейтинги проверяют вашу зарегистрированную кредитную историю, чтобы оценить вероятность того, что вы вернете заемные деньги; Вы можете быть глубоко в долгах и при этом иметь отличные кредитные рейтинги, если оплатили все свои счета вовремя.

Но ваши кредитные отчеты не подумайте, можете ли вы позволить себе погасить кредит, на который вы претендуете. Вот почему ваш доход и другие долги играют ключевую роль в некоторых кредитных решениях, поскольку кредиторы учитывают, что вы должны, наряду с тем, что вы зарабатываете, и активами, которые вы накопили. Кредиторы используют отношение долга к доходу Расчет, чтобы оценить, можно ли погасить кредит.

Еще не зарегистрированы?
Что такое хороший кредитный рейтинг?
Как ваш кредитный рейтинг влияет на вашу жизнь?